Деньги на исполнение, пока заказчик считает

Контракт выигран, работать надо сейчас, а оплата придёт после приёмки. Разберём, каким кредитом закрыть этот разрыв и в каком банке он реально одобрится с вашей отчётностью.

Обсудить задачу Позвонить

Консультация бесплатна.

Виды

Чем закрывают разрыв

Оборотный кредит

Берут чаще остального: деньги на закупку материалов, зарплату и текущие расходы. Обычно возобновляемая линия, из которой берут по мере надобности и платят только за использованное.

Кредит под исполнение контракта

Целевые деньги под конкретный подписанный контракт. Банк смотрит не только на вашу отчётность, но и на заказчика: госконтракт с надёжным плательщиком сам по себе усиливает заявку.

Тендерный заём

Короткие деньги на обеспечение заявки, когда обеспечение вносится живыми средствами по требованию заказчика. Срок — до подведения итогов. Часто дешевле выходит гарантия: посчитаем оба варианта.

Овердрафт

Право уйти в минус по расчётному счёту в пределах лимита. Закрывает короткие кассовые разрывы в несколько дней, но как основное финансирование дорог.

Разбор

На что смотрит банк

Выручка и её движение

Обороты по счетам за последний год важнее прибыли в отчётности. Ровное движение денег убеждает банк сильнее, чем разовая крупная сделка.

Долговая нагрузка

Считаются все действующие обязательства, включая лизинг и выданные гарантии. Заявка, поданная сразу в несколько банков веером, ухудшает картину в каждом из них.

Обеспечение

Залог, поручительство собственника, иногда поручительство региональной гарантийной организации. Без обеспечения суммы заметно меньше. Так устроено кредитование, и с этим ничего не сделать.

Чистота истории

Просрочки за последний год, блокировки счетов по 115-ФЗ, исполнительные производства. Это то, что банк увидит в любом случае, поэтому проговорить лучше сразу.

Как проходит подбор

Вводные

ИНН, нужная сумма, срок и на что деньги. Если под контракт — номер закупки.

Предварительная оценка

Смотрим отчётность и обороты и говорим прямо, где вы проходите, а где нет. Подавать заявку туда, где откажут, смысла нет: каждый запрос остаётся в кредитной истории и виден следующему банку.

Подача

Готовим пакет и подаём адресно, в один-два банка. Встречные вопросы собираем и закрываем до того, как банк вынесет решение.

Решение

Показываем условия рядом: ставка, срок, обеспечение, комиссии и досрочное погашение. Выбор за вами.

Что важно понимать

38-ФЗ, ст. 28Решение о выдаче кредита принимает банк. Финвольт выступает агентом и консультантом, одобрение не гарантирует и повлиять на решение банка не может. Ставки и условия определяет кредитный договор.

Кредитная историяКаждое обращение за кредитом фиксируется в бюро кредитных историй. Массовая подача в десяток банков ухудшает положение заёмщика, поэтому мы так не делаем.

Частые вопросы

Дадут ли кредит компании младше года?

В большинстве банков минимальный срок работы — от 6 до 12 месяцев, и обсуждению это требование не подлежит. Молодой компании под контракт чаще подходит гарантия или факторинг: там оценивают сделку и заказчика, а история компании весит там меньше.

Что выгоднее под обеспечение заявки — заём или гарантия?

Почти всегда гарантия: вы не выводите деньги из оборота и платите только комиссию. Заём имеет смысл, когда заказчик не принимает гарантию и требует внести обеспечение деньгами. Посчитаем оба варианта на ваших цифрах.

Нужен ли залог?

Зависит от суммы и от банка. Небольшие оборотные лимиты дают без залога, под поручительство собственника. С ростом суммы обеспечение становится обязательным.

Влияет ли на решение блокировка счёта по 115-ФЗ?

Да, и сильно. Даже снятая блокировка остаётся в истории и вызывает вопросы. Это не приговор, но подготовить объяснение надо заранее — банк спросит.

Что рядом

Обеспечение заявки Обеспечение исполнения Факторинг Лизинг Почему отказывают